Ubezpieczenia kredytu hipotecznego
4 obowiązkowe ubezpieczenia: nieruchomości, życie, UNWW, pomostowe. Koszt przez 25 lat + dobrowolne vs obowiązkowe.
Stan na 23 kwietnia 2026 · Stawki: nieruch. 0,10%/rok · życie 0,06%/rok · UNWW 0,3%/rok · pomost 0,8%/rok
Jak używać kalkulatora
Zakładka „4 obowiązkowe ubezpieczenia"
Przegląd 4 obowiązkowych ubezpieczeń przy kredycie hipotecznym: nieruchomości, na życie, UNWW (Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego) oraz OC pomostowe. Zaznacz, które dotyczą Twojego kredytu — kalkulator policzy roczny i miesięczny koszt.
Zakładka „Koszt przez 25 lat"
Wpisz kwotę kredytu, wartość nieruchomości, LTV i wiek wnioskodawcy — kalkulator policzy łączny koszt wszystkich ubezpieczeń przez cały okres kredytu (25 lat). Ubezpieczenie na życie skaluje się z wiekiem (+5% za każdy rok powyżej 35). UNWW wliczane jest tylko jeśli LTV > 80%, przez ~5 lat (do osiągnięcia LTV 80%).
Zakładka „Obowiązkowe vs Dobrowolne"
Przegląd wszystkich ubezpieczeń oferowanych przy kredycie z podziałem na obowiązkowe i dobrowolne. Banki często „proponują" dobrowolne polisy (OC kredytu, polisa utraty pracy, NNW) — nie musisz ich brać. Masz prawo wybrać ubezpieczyciela poza bankiem (art. 39 ust. 2 ustawy o działalności ubezpieczeniowej) — zwykle 20-40% taniej.
Wzory
• Roczne = wartość nieruchomości × 0,08–0,12%
• Przykład: 600 000 zł × 0,10% = 600 zł/rok
• Przez 25 lat: ~15 000 zł
Ubezpieczenie na życie:
• Roczne = kwota kredytu × 0,04–0,08% × mnożnik wieku
• Mnożnik wieku = 1 + 0,05 × (wiek − 35), dla wieku > 35
• Przykład: 500 000 zł × 0,06% × 1,00 = 300 zł/rok (wiek 35)
• Przez 25 lat (wiek 35 → 60): średnio ~1,5× stawki podstawowej
UNWW (Ubezp. Niskiego Wkładu):
• Dotyczy: LTV > 80% (wkład < 20%)
• Roczne = kwota kredytu × 0,2–0,4%
• Przykład: 500 000 zł × 0,3% = 1 500 zł/rok
• Przez ~5 lat (do osiągnięcia LTV 80%): ~7 500 zł
OC pomostowe:
• Roczne = kwota kredytu × 0,6–1,0%
• Okres: 3–6 mies (do wpisu hipoteki do KW)
• Przykład: 500 000 zł × 0,8% × 0,5 roku = 2 000 zł
Łącznie przez 25 lat:
• (nieruch. + życie) × 25 + UNWW × lata_UNWW + pomostowe
• Typowo: 3–5% całkowitego kosztu kredytu