Calcolatore Prestito Personale 2026
Calcola la rata mensile con ammortamento francese, confronta TAN vs TAEG tra banche e verifica la sostenibilità del finanziamento con la regola del 30-35%. Include tasso soglia usura aprile-giugno 2026 e diritti del consumatore (estinzione anticipata, recesso 14 giorni, rimborso Lexitor).
Come usare il simulatore
Scheda «Simulatore rata»
Inserisci importo richiesto (es. €10.000), durata in mesi (tipico 24-120 mesi), TAN del preventivo (es. 6,5%) e le spese accessorie una tantum (istruttoria, incasso rata, assicurazione facoltativa). Il simulatore calcola la rata mensile con il piano di ammortamento francese, il totale interessi, il costo totale e il TAEG effettivo stimato.
Scheda «TAN vs TAEG»
Confronta due preventivi a parità di importo e durata. Inserisci TAN e spese di Banca A e Banca B: scoprirai che un TAN basso con spese alte può essere più caro di un TAN alto con spese basse. Confronta sempre il TAEG, l'unico indicatore che include tutti i costi obbligatori.
Scheda «Quando conviene»
Inserisci il tuo reddito netto mensile, le rate già in corso (mutuo, cessioni, altri prestiti) e la rata prevista: ottieni un semaforo sulla sostenibilità del prestito basato sulla regola del 30-35%. Oltre il 40% sei in zona sovraindebitamento.
Formula e calcoli 2026
• Rata = P × [r × (1+r)n] / [(1+r)n − 1]
• P = capitale (importo richiesto)
• r = TAN / 12 (tasso mensile)
• n = numero di rate (mesi)
Totale interessi:
• Totale restituito = Rata × n
• Totale interessi = Totale restituito − Capitale
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale):
• Include: TAN + spese istruttoria + incasso rata + comunicazioni + assicurazione obbligatoria + imposta di bollo
• Si calcola come tasso interno di rendimento (IRR) dei flussi: netto erogato oggi vs rate future
• La legge (art. 121 TUB) obbliga la banca a dichiararlo nel SECCI
Regola 30-35% sostenibilità:
• Somma di TUTTE le rate (prestito + mutuo + cessioni) / reddito netto mensile
• ≤ 30% sano, 30-35% limite, 35-40% attenzione, > 40% sovraindebitamento
Tasso soglia usura (trimestrale Banca d'Italia):
• Prestiti personali fino a €5.000: circa 21-22% (aprile-giugno 2026)
• Oltre €5.000: circa 14-15%
• Sopra soglia = reato (art. 644 c.p.)