GKV vs. PKV Rechner 2026
GKV-Beitrag berechnen, gesetzliche vs. private Krankenversicherung vergleichen und PKV-Rückkehr prüfen. Alle Werte 2026: BBG 69.750 €, JAEG 77.400 €, Zusatzbeitrag Ø 2,9 %.
So funktioniert der Rechner
Tab 1 „GKV-Beitrag berechnen"
Geben Sie Ihr Monatsbrutto und den KV-Zusatzbeitrag Ihrer Krankenkasse ein (Durchschnitt 2026: 2,9 %). Der Rechner ermittelt Ihren AN-Anteil an Kranken- und Pflegeversicherung, den AG-Zuschuss sowie die Gesamtkosten. Kinderlose über 23 Jahre zahlen einen PV-Zuschlag von 0,6 % — aktivieren Sie die entsprechende Option.
Tab 2 „GKV vs. PKV Kostenvergleich"
Tragen Sie Ihr Monatsbrutto, Ihr Alter und Ihren PKV-Monatsbeitrag ein. Der Rechner vergleicht beide Optionen heute und über 10, 20 und 30 Jahre. Er berücksichtigt den AG-Zuschuss nach § 257 SGB V (max. ~509 €/Monat), die Gehaltssteigerung (GKV-Beitrag wächst mit dem Gehalt bis zur BBG) und den historischen PKV-Prämienanstieg (~3 % p.a.). Unter „Weitere Optionen" passen Sie alle Annahmen an.
Tab 3 „PKV-Rückkehr Checkliste"
Prüfen Sie, ob eine Rückkehr von der PKV zur GKV möglich ist. Der Rechner prüft die drei Pflichtvoraussetzungen nach § 5 Abs. 1 SGB V: Alter unter 55, Einkommen unter JAEG, Arbeitnehmerstatus. Sonderwege wie Arbeitslosigkeit oder Heirat mit GKV-versichertem Partner werden ebenfalls geprüft.
Die Formeln
Allgemeiner Beitragssatz: 14,6 % + Zusatzbeitrag Ø 2,9 % = 17,5 % gesamt
AN-Anteil KV: (7,3 % + ½ × Zusatzbeitrag) × min(Brutto, BBG)
AG-Anteil KV: identisch mit AN-Anteil
BBG KV/PV 2026: 69.750 €/Jahr = 5.812,50 €/Monat
Pflegeversicherung 2026 (§ 55 SGB XI):
Gesamtbeitrag: 3,6 %
AN-Anteil (mit Kindern): 1,8 %
AN-Anteil (kinderlos, ab 23 J.): 1,8 % + 0,6 % Zuschlag = 2,4 %
AG-Anteil: stets 1,8 % (außer Sachsen: 1,3 % AG / 2,3 % AN)
GKV-Höchstbeitrag AN 2026:
(7,3 % + 1,45 %) × 5.812,50 € = 8,75 % × 5.812,50 € = 508,59 €/Monat
PKV AG-Zuschuss (§ 257 SGB V):
Zuschuss = min(PKV-Beitrag / 2; fiktiver GKV-AN-Beitrag; GKV-Höchstbeitrag AN)
Maximum 2026: ~508,59 €/Monat
Versicherungspflichtgrenze (JAEG 2026):
77.400 €/Jahr (6.450 €/Monat) — § 6 Abs. 6 SGB V
PKV-Option nur für Arbeitnehmer mit regelmäßigem Einkommen über JAEG
Die GKV-Beiträge werden nach dem aktuellen Beitragsrecht 2026 berechnet. Der Langzeitvergleich verwendet einen vereinfachten Annäherungsansatz: GKV-Beitrag wächst linear mit dem Gehalt (bis zur BBG), PKV-Prämie steigt exponentiell mit dem angegebenen Prozentsatz.
Beispiel
Markus aus München, 5.500 € brutto, 35 Jahre, kinderlos
Markus überlegt, ob er in die PKV wechseln soll. Er hat ein Angebot für 420 €/Monat PKV-Prämie. Sein Arbeitgeber zahlt den gesetzlichen Zuschuss nach § 257 SGB V.
Im Langzeitvergleich über 20 Jahre (2 % Gehaltssteigerung, 3 % PKV-Prämienanstieg): GKV kumuliert ~115.000 €, PKV kumuliert ~75.000 €. PKV: ~40.000 € günstiger — solange Markus ledig und gesund bleibt und keine Kinder plant.