SAC vs Price — Comparação Detalhada
Descubra qual sistema paga menos juros no seu financiamento. Simulador lado a lado, gráfico visual e guia para escolher SAC ou Tabela Price.
R$
Valor total do financiamento%
0,93%/mês ≈ 11,5% ao anomeses
360 meses = 30 anos—
Atualizado abril de 2026 · Taxas de mercado de referência
Como usar
Aba "Simulador lado a lado"
Informe o valor financiado, a taxa mensal (%) e o prazo em meses. A calculadora exibe, lado a lado, as parcelas do SAC (1ª, intermediária e última) e a parcela fixa do Price, além do total de juros e da economia do SAC.
Aba "Gráfico das parcelas"
Visualize a linha decrescente do SAC versus a linha horizontal do Price. A área entre as duas linhas representa a diferença total que você paga a mais com o Price.
Aba "Qual escolher"
Cenários específicos para escolher SAC ou Price, incluindo a renda mínima sugerida para cada sistema e a regra recomendada pela maioria dos especialistas.
Fórmulas
SAC — Sistema de Amortização Constante:
• Amortização mensal = Saldo Devedor ÷ Prazo
• Juros do mês = Saldo Devedor × Taxa mensal
• Parcela = Amortização + Juros
• Parcela inicial alta, decresce linearmente
Price — Tabela Price (Parcela Fixa):
• Parcela = PV × [i(1+i)^n] ÷ [(1+i)^n - 1]
• PV = valor financiado
• i = taxa mensal (decimal)
• n = número de parcelas
• Parcela fixa do início ao fim
Total pago:
• SAC: Soma de todas as parcelas (decrescentes)
• Price: Parcela fixa × n
• Amortização mensal = Saldo Devedor ÷ Prazo
• Juros do mês = Saldo Devedor × Taxa mensal
• Parcela = Amortização + Juros
• Parcela inicial alta, decresce linearmente
Price — Tabela Price (Parcela Fixa):
• Parcela = PV × [i(1+i)^n] ÷ [(1+i)^n - 1]
• PV = valor financiado
• i = taxa mensal (decimal)
• n = número de parcelas
• Parcela fixa do início ao fim
Total pago:
• SAC: Soma de todas as parcelas (decrescentes)
• Price: Parcela fixa × n
Exemplo prático
R$ 400.000, 0,93% ao mês (≈ 11,5% a.a.), 360 meses
SAC — 1ª parcelaR$ 4.831
SAC — Mês 180R$ 2.973
SAC — Última parcelaR$ 1.121
SAC — Total de jurosR$ 670.000
Price — Parcela fixaR$ 4.025
Price — Total de jurosR$ 1.049.000
Economia com SACR$ 379.000 (quase o valor do imóvel!)
Quando escolher cada um
Escolha SAC se:renda comporta 1ª parcela, quer mínimo de juros, planeja amortizar antecipadamente
Escolha Price se:precisa da menor parcela possível, renda apertada no início mas deve crescer, vai quitar antecipado
Na dúvidaSAC — maioria dos especialistas recomenda
Perguntas frequentes
O SAC sempre resulta em menor total de juros. No exemplo de R$ 400.000 em 360 meses a 0,93%/mês, o SAC paga cerca de R$ 670.000 em juros enquanto o Price paga R$ 1.049.000 — diferença de R$ 379.000 (quase o valor do imóvel!). Isso acontece porque o SAC amortiza mais rápido o saldo devedor.
No SAC a amortização é constante (saldo ÷ prazo), então os juros iniciais — que incidem sobre o saldo total — são maiores. No Price, a parcela fixa "esconde" juros altos no início (80%+ da parcela) e amortização mínima. Por isso o SAC tem parcela inicial ~20% maior, mas paga menos juros no total.
A Caixa oferece ambos, mas o SAC é o mais utilizado no financiamento imobiliário brasileiro. Bancos costumam sugerir Price para aumentar o valor aprovado (parcela inicial menor = mais renda comprometida pode ser). Se sua renda permitir, escolha SAC — a economia em juros é enorme em 30 anos.
Alguns bancos permitem mudança no sistema de amortização via renegociação, mas é raro. A alternativa mais comum é fazer portabilidade para outro banco já escolhendo o sistema SAC. Por isso é tão importante escolher bem no início do contrato.
Se for quitar nos primeiros 3-5 anos, a diferença é menor (mas SAC ainda leva leve vantagem). Se for quitar depois de 10+ anos, o SAC economiza muito mais — porque você já reduziu bastante o saldo devedor pagando amortização constante. Com amortizações antecipadas mensais, SAC potencializa o ganho ainda mais.