Calcolatore Interesse Composto 2026
FV = P(1+r)^n + PMT × [((1+r)^n − 1)/r]. €10.000 al 7% per 30 anni diventano €76.123 (660% di interessi!). Con €200/mese arrivi a €318.382. Simula capitale iniziale, apporti mensili (PAC) e applica la regola del 72 per vedere in quanti anni il tuo capitale raddoppia.
Calcola il tuo capitale finale con interesse composto
€
Importo investito oggi%
Azionario storico ~7%, bilanciato ~5%, obbligazionario ~3%anni
Orizzonte temporale dell'investimento€
PAC / versamento automatico ogni mese—
Aggiornato aprile 2026 · formule interesse composto
Come usare il calcolatore
Scheda «Calcolatore interesse composto»
Inserisci il capitale iniziale (anche zero se parti da zero), il rendimento annuo atteso (7% è la media storica dell'azionario globale), la durata in anni e, se vuoi, un apporto mensile (PAC). Il calcolatore ti mostra il capitale finale, il totale versato e gli interessi generati dalla capitalizzazione composta.
Scheda «Tabella crescita per rendimento»
Tabella di riferimento per vedere come crescono €10.000 al 3%, 5%, 7% e 10% per 5, 10, 20 e 30 anni. Include la regola del 72 per calcolare in quanti anni il capitale raddoppia: 72 ÷ tasso = anni.
Scheda «Con apporti mensili»
Simulatore dettagliato con grafico anno per anno. Mostra il potere dell'apporto costante (PAC) e perché il tempo è più importante dell'importo: iniziare 10 anni prima con €200/mese batte iniziare con €400/mese dieci anni dopo.
Formula dell'interesse composto
Formula generale:
FV = P × (1 + r)n + PMT × [((1 + r)n − 1) / r]
• FV = Valore futuro (capitale finale)
• P = Capitale iniziale (Principal)
• r = Rendimento annuo (decimale, es. 0,07 per 7%)
• n = Numero di anni
• PMT = Apporto periodico (mensile o annuale)
Regola del 72 (approssimata):
• Anni per raddoppiare = 72 ÷ tasso %
• Al 3%: 24 anni · Al 5%: 14 anni · Al 7%: 10 anni · Al 10%: 7 anni
Tassazione italiana sui guadagni:
• Azioni, ETF azionari: 26%
• Titoli di Stato italiani, ETF obblig. governativi: 12,5%
• ETF misti: aliquota proporzionale alla quota TdS
• Bollo titoli: 0,2% annuo sul controvalore
FV = P × (1 + r)n + PMT × [((1 + r)n − 1) / r]
• FV = Valore futuro (capitale finale)
• P = Capitale iniziale (Principal)
• r = Rendimento annuo (decimale, es. 0,07 per 7%)
• n = Numero di anni
• PMT = Apporto periodico (mensile o annuale)
Regola del 72 (approssimata):
• Anni per raddoppiare = 72 ÷ tasso %
• Al 3%: 24 anni · Al 5%: 14 anni · Al 7%: 10 anni · Al 10%: 7 anni
Tassazione italiana sui guadagni:
• Azioni, ETF azionari: 26%
• Titoli di Stato italiani, ETF obblig. governativi: 12,5%
• ETF misti: aliquota proporzionale alla quota TdS
• Bollo titoli: 0,2% annuo sul controvalore
Esempi pratici di capitalizzazione composta
€10.000 iniziali al 7% annuo per 30 anni (azionario storico)
Capitale iniziale€ 10.000
Rendimento annuo7%
Durata30 anni
Capitale finale€ 76.123
Interessi composti (660% del capitale!)€ 66.123
Stesso esempio + €200/mese di apporto mensile (PAC)
Capitale iniziale€ 10.000
Apporto mensile€ 200
Totale versato in 30 anni€ 82.000
Capitale finale€ 318.382
Interessi generati€ 236.382
Tabella: €10.000 iniziali per durata e rendimento
10 anni al 7%€ 19.672
20 anni al 7%€ 38.697
30 anni al 7%€ 76.123
30 anni al 10%€ 174.494
Il tempo batte l'importo — dimostrazione
A) €200/mese per 30 anni al 7%€ 244.692
B) €400/mese per 20 anni al 7% (inizio dopo)€ 208.147
Vantaggio A (inizia 10 anni prima)+€ 36.545
Domande frequenti
L'interesse composto è l'interesse calcolato non solo sul capitale iniziale ma anche sugli interessi già accumulati. In pratica «gli interessi fanno figli». Su 30 anni al 7% annuo, €10.000 diventano €76.123: solo €10.000 sono il capitale iniziale, €66.123 sono interessi composti. Einstein lo chiamò «l'ottava meraviglia del mondo». L'effetto è esponenziale: gli ultimi 10 anni generano più dei primi 20 messi insieme.
Rendimenti storici nominali (1900-2025): azionario globale 7-9%, obbligazionario 3-4%, immobiliare 3-5%, conti deposito 0,5-2%. Al netto dell'inflazione italiana (~2-3% storica) i rendimenti reali scendono di circa 2 punti. Per proiezioni prudenti usa 5-6% per un portafoglio bilanciato 60/40 e 7% per 100% azionario globale con orizzonte 20+ anni. Attenzione: sono medie, ci sono stati decenni interi con rendimenti molto inferiori (es. 2000-2010 per l'azionario USA).
Matematicamente, investire subito (lump sum) batte il PAC in circa 2/3 dei casi storici perché i mercati salgono più spesso di quanto scendano. Ma il PAC (Piano di Accumulo) è superiore dal punto di vista psicologico e del rischio: mitiga il timing sbagliato e ti costringe alla disciplina. Se hai una somma ma paura di sbagliare il momento, una soluzione ibrida è il «DCA accelerato»: investi 1/12 al mese per 12 mesi.
In Italia i guadagni da investimenti finanziari sono tassati al realizzo (quando vendi): 26% sulle plusvalenze di azioni, ETF azionari, obbligazioni societarie, fondi. Aliquota ridotta 12,5% per titoli di Stato italiani ed equiparati (BOT, BTP, CCT) e per ETF con oltre 50% di TdS. C'è anche il bollo 0,2% annuo sul controvalore del dossier titoli. I PIR e il Fondo Pensione hanno trattamenti agevolati. Con ETF ad accumulazione la tassazione è differita fino alla vendita (vantaggio da interesse composto sulle tasse non ancora pagate).
La formula è FV = P(1+r)^n + PMT × [((1+r)^n − 1)/r] dove FV = valore futuro, P = capitale iniziale, r = tasso (0,07 per 7%), n = anni, PMT = apporto periodico. Per apporti mensili con capitalizzazione mensile si usa r/12 e n×12. La regola del 72 è un'approssimazione veloce: 72/tasso = anni per raddoppiare (precisa fino al 12%). Esempio: al 7% raddoppi in 10 anni (72/7 = 10,3), al 10% in 7 anni.