Calculadora de Dividendos 2026
Simule renda passiva com dividendos. Dividend yield por setor, quanto investir para viver de dividendos e nova tributação IRPFM (Lei 15.270/25).
Simule sua renda passiva com dividendos
R$
Total em ações e FIIs%
Média 4-10% em ações; 10-14% em FIIsFIIs mensal; ações trimestral
R$
Quanto quer receber/mêsTributação 2026 (opcional)
R$
Salário + dividendos + outrosR$
Para cálculo de retenção 10%—
Reforma Tributária 2026 (Lei 15.270/25) - atualizado em abril 2026
Como usar
Aba "Simulador renda mensal"
Informe o valor investido, o dividend yield anual (média 4-10% em ações, 10-14% em FIIs) e a frequência de pagamento. O simulador calcula a renda mensal estimada, anual e o patrimônio necessário para viver de dividendos com o valor que você deseja receber por mês.
Aba "Dividend yield por setor"
Tabela de DY típico por setor da bolsa brasileira: bancos (6-10%), elétricas (5-8%), telecom (5-7%), seguradoras (4-7%), commodities (3-8% cíclico) e FIIs (10-14%). Exemplos de tickers para cada setor.
Aba "Tributação 2026"
Explicação completa da Lei 15.270/25 (IRPFM): isenção até R$ 600 mil/ano de renda total, retenção de 10% sobre dividendos acima de R$ 50 mil/mês por empresa, e por que FIIs continuam isentos.
Fórmula
Dividendo anual bruto:
• Dividendo anual = Valor investido × DY (decimal)
• Exemplo: R$ 200.000 × 6% = R$ 12.000/ano
• Dividendo mensal = Dividendo anual / 12 = R$ 1.000/mês
Patrimônio para viver de dividendos:
• Patrimônio = (Renda mensal desejada × 12) / DY
• Exemplo: (R$ 5.000 × 12) / 0,06 = R$ 1.000.000
• Para R$ 10.000/mês com DY 6% = R$ 2.000.000
Tributação 2026 (Lei 15.270/25 - IRPFM):
• Renda total anual até R$ 600.000 → isento
• Renda total acima de R$ 600.000 → IRPFM progressivo até 10%
• Dividendos > R$ 50.000/mês por empresa → retenção 10% sobre excedente
• FIIs → dividendos continuam isentos
• Dividendo anual = Valor investido × DY (decimal)
• Exemplo: R$ 200.000 × 6% = R$ 12.000/ano
• Dividendo mensal = Dividendo anual / 12 = R$ 1.000/mês
Patrimônio para viver de dividendos:
• Patrimônio = (Renda mensal desejada × 12) / DY
• Exemplo: (R$ 5.000 × 12) / 0,06 = R$ 1.000.000
• Para R$ 10.000/mês com DY 6% = R$ 2.000.000
Tributação 2026 (Lei 15.270/25 - IRPFM):
• Renda total anual até R$ 600.000 → isento
• Renda total acima de R$ 600.000 → IRPFM progressivo até 10%
• Dividendos > R$ 50.000/mês por empresa → retenção 10% sobre excedente
• FIIs → dividendos continuam isentos
Exemplo
Exemplo 1: R$ 200.000 investidos, DY médio 6%, isento
Valor investidoR$ 200.000
Dividend yield anual6%
Dividendo anual (bruto)R$ 12.000
Dividendo mensal (médio)R$ 1.000
Renda total anual (PF)R$ 120.000 (salário + dividendos)
TributaçãoIsento (abaixo de R$ 600k/ano)
Dividendo líquido/mêsR$ 1.000
Exemplo 2: Viver de dividendos com R$ 5.000/mês
Renda mensal desejadaR$ 5.000
DY alvo (diversificado)6% a.a.
Patrimônio necessárioR$ 1.000.000
Com DY 8% (mais ações)R$ 750.000
Com DY 12% (FIIs)R$ 500.000 (maior risco)
Perguntas frequentes
Para a maioria dos investidores, sim. Dividendos de ações e FIIs continuam isentos de IR se a renda total anual for até R$ 600 mil. Acima desse valor, aplica-se o IRPFM (Lei 15.270/25) progressivo até 10%. Dividendos mensais acima de R$ 50 mil por empresa têm retenção de 10% sobre o excedente. FIIs continuam integralmente isentos.
Depende da renda desejada e do DY alvo. Para R$ 5.000/mês com DY 6%: R$ 1 milhão. Para R$ 10.000/mês com DY 6%: R$ 2 milhões. Com foco em FIIs (DY 10-12%), os valores caem, mas o risco aumenta. Recomenda-se diversificar entre ações (60-70%) e FIIs (30-40%) para equilibrar rendimento e risco.
Dividendos são distribuídos do lucro líquido da empresa - em 2025 isentos, em 2026 sujeitos ao IRPFM para altas rendas. Juros sobre Capital Próprio (JCP) são uma forma alternativa de distribuir lucros, dedutíveis do IRPJ da empresa, com retenção de 15% na fonte para o investidor PF. Empresas usam a combinação dos dois para otimização fiscal.
FIIs tipicamente pagam mais dividendos (DY 10-14% vs 4-8% de ações) e pagam mensalmente. Porém, FIIs têm menor valorização de cota e riscos específicos (vacância, inadimplência do imóvel). Ações têm DY menor mas potencial de valorização do capital. Para renda regular, FIIs são preferíveis; para crescimento de patrimônio, ações.
Sim, algumas corretoras oferecem PDI (Plano de Dividendos Reinvestidos) para ações e FIIs. Você também pode fazer manualmente: recebe dividendos na conta e compra mais ações do mesmo papel. O reinvestimento de dividendos é a chave para o crescimento exponencial do patrimônio - DRIP (Dividend Reinvestment Plan) é estratégia clássica para longo prazo.