Calcolo Pensione Simulatore 2026
Simula la tua pensione futura con il sistema contributivo. Formula: montante × coefficiente di trasformazione. Coefficienti INPS aggiornati (67 anni: 5,723%, 70 anni: 6,466%), tasso di sostituzione e strategie per aumentare la pensione.
Simula la tua pensione futura
anni
La tua età oggi€
Retribuzione Annua Lordaanni
Anni di contributi già maturatianni
57-71 anni (vecchiaia: 67)%
Aumento medio salariale futuro| Età pensionamento | Coefficiente | Pensione annua | Mensile lorda |
|---|---|---|---|
| 62 anni | 4,83% | 26.664 € | 2051 € |
| 64 anni | 5,06% | 30.298 € | 2331 € |
| 65 anni | 5,18% | 32.296 € | 2484 € |
| 67 anni | 5,72% | 38.529 € | 2964 € |
| 70 anni | 6,47% | 48.706 € | 3747 € |
—
Coefficienti INPS 2024-2025 · Aggiornato aprile 2026
Come usare il simulatore
Tab «Simulatore»
Inserisci età attuale, RAL, anni di contributi già versati, età di pensionamento target e crescita salariale prevista. Il simulatore stima il montante contributivo, la pensione annua/mensile lorda e netta, e il tasso di sostituzione rispetto alla RAL attuale.
Tab «Sistema contributivo»
Spiegazione completa del sistema contributivo (in vigore dal 1996) con la tabella dei coefficienti di trasformazione per età 57-71 anni e confronto su un montante di €400.000.
Tab «Come aumentare»
5 strategie concrete per aumentare la pensione: previdenza complementare, riscatto laurea, contributi volontari, posticipo pensionamento, crescita salariale. Include link al simulatore ufficiale INPS MyINPS.
Formule di calcolo
Sistema contributivo INPS (dal 1996 - Riforma Dini):
• Pensione annua = Montante × Coefficiente di trasformazione
Calcolo del montante:
• Contributo annuo = RAL × 33% (aliquota complessiva INPS)
• Rivalutazione annua = PIL quinquennale (media ~1-2%)
• Montante = somma contributi rivalutati anno per anno
Coefficienti di trasformazione 2024-2025:
• 57 anni: 4,270%
• 62 anni: 4,830%
• 65 anni: 5,184%
• 67 anni (vecchiaia): 5,723%
• 70 anni: 6,466%
• 71 anni (max): 6,655%
Regole di pensionamento 2026:
• Pensione di vecchiaia: 67 anni + 20 anni contributi
• Pensione anticipata: 42 anni 10 mesi (uomini), 41 anni 10 mesi (donne)
• Mensilità: 13 all'anno
• Pensione annua = Montante × Coefficiente di trasformazione
Calcolo del montante:
• Contributo annuo = RAL × 33% (aliquota complessiva INPS)
• Rivalutazione annua = PIL quinquennale (media ~1-2%)
• Montante = somma contributi rivalutati anno per anno
Coefficienti di trasformazione 2024-2025:
• 57 anni: 4,270%
• 62 anni: 4,830%
• 65 anni: 5,184%
• 67 anni (vecchiaia): 5,723%
• 70 anni: 6,466%
• 71 anni (max): 6,655%
Regole di pensionamento 2026:
• Pensione di vecchiaia: 67 anni + 20 anni contributi
• Pensione anticipata: 42 anni 10 mesi (uomini), 41 anni 10 mesi (donne)
• Mensilità: 13 all'anno
Esempio pratico
Esempio: 35 anni, RAL €30.000, 10 anni contributi già versati
Età attuale35 anni
RAL€30.000
Anni contributi versati10 anni
Età pensionamento target67 anni
Anni rimanenti32 anni
Contributi annui (33% RAL)€9.900
Montante stimato a 67 anni~€480.000
Coefficiente 67 anni5,723%
Pensione annua lorda€27.470
Mensile lorda (13 mens.)~€2.113
Mensile netta~€1.650
Tasso di sostituzione~55% (1 pensione = 55% RAL)
Tabella pensione su montante €400.000
Pensione a 62 anni€19.320/anno (€1.486/mese)
Pensione a 64 anni€20.240/anno (€1.557/mese)
Pensione a 67 anni€22.892/anno (€1.761/mese)
Pensione a 70 anni€25.864/anno (€1.990/mese)
70 vs 62 anni+33% di pensione
Domande frequenti
Le età principali sono: pensione di vecchiaia a 67 anni con almeno 20 anni di contributi; pensione anticipata con 42 anni 10 mesi di contributi (uomini) o 41 anni 10 mesi (donne) a qualsiasi età. Esistono poi Quota 103 (62 anni + 41 contributi), Opzione Donna e APE sociale con requisiti specifici. L'età minima nel sistema contributivo puro è 64 anni con 20 anni di contributi e pensione > 3x assegno sociale.
Il tasso di sostituzione (pensione/ultimo stipendio) nel sistema contributivo puro è in media del 55-70% per una carriera continua di 35-40 anni. Chi ha carriere più brevi, discontinue o part-time avrà un tasso inferiore (40-50%). La riforma Dini del 1996 ha progressivamente ridotto questo rapporto rispetto al vecchio sistema retributivo (che arrivava all'80%).
Sì, posticipare aumenta la pensione per due motivi: 1) più anni di contributi = più montante; 2) coefficiente di trasformazione più alto. Esempio: andare in pensione a 70 anni invece di 62 aumenta la pensione del +33% (coefficiente 6,466% vs 4,830%). Lavorare fino a 71 anni dà il massimo coefficiente possibile (6,655%). Va però valutato insieme alla qualità della vita e alle aspettative personali.
I fondi pensione sono strumenti di risparmio con vantaggi fiscali enormi: deducibilità fino a €5.164,57/anno dal reddito (risparmio IRPEF fino al 43%), tassazione rendimenti al 20% (vs 26% normali), tassazione prestazione finale al 15% che scende al 9% dopo 15 anni. Esistono fondi chiusi (settoriali), fondi aperti e PIP. Puoi versare contributi propri, destinare il TFR o entrambi. A 67 anni si ottiene una rendita vitalizia o un capitale (fino al 50%).
Accedi a MyINPS (inps.it) con SPID, CIE o CNS. Trovi due strumenti principali: l'estratto conto contributivo (lista di tutti i contributi versati anno per anno, utile per individuare «buchi») e il simulatore «La mia pensione futura» che calcola la tua pensione stimata con i dati ufficiali INPS. È consigliato controllarlo almeno ogni 2-3 anni per sanare eventuali mancanze.