Simulateur Remboursement Anticipé 2026
Calculez les pénalités IRA, l’économie d’intérêts et comparez remboursement anticipé vs investissement. Outil gratuit, barèmes 2026.
Comment utiliser ce simulateur
Onglet « P\u00E9nalit\u00E9s IRA »
Saisissez votre capital restant d\u00FB, le taux de votre pr\u00EAt et la dur\u00E9e restante. Le simulateur calcule automatiquement l'indemnit\u00E9 de remboursement anticip\u00E9 (IRA) selon les deux m\u00E9thodes l\u00E9gales et retient le montant le plus faible.
Onglet « \u00C9conomie d'Int\u00E9r\u00EAts »
Visualisez le total des int\u00E9r\u00EAts restants que vous \u00E9conomiseriez en remboursant par anticipation, d\u00E9duction faite de l'IRA. Le calcul est bas\u00E9 sur un pr\u00EAt amortissable \u00E0 taux fixe avec mensualit\u00E9s constantes.
Onglet « Rembourser vs Investir »
Comparez le gain certain d'un remboursement anticip\u00E9 partiel au rendement esp\u00E9r\u00E9 d'un placement financier sur la m\u00EAme dur\u00E9e. Ajustez le montant disponible et le rendement estim\u00E9 pour voir quelle option est la plus avantageuse.
Formule de l'IRA (Indemnit\u00E9 de Remboursement Anticip\u00E9)
M\u00E9thode 1 : 6 mois d'int\u00E9r\u00EAts
IRA = Capital rembours\u00E9 \u00D7 Taux annuel \u00D7 6 / 12
M\u00E9thode 2 : 3 % du capital restant
IRA = Capital restant d\u00FB \u00D7 3 %
R\u00E8gle : La banque applique le montant le plus faible des deux calculs (art. L313-47 du Code de la consommation).
Exemple rapide :
Capital : 150 000 \u20AC, taux : 3 %
M\u00E9thode 1 : 150 000 \u00D7 3 % \u00D7 6/12 = 2 250 \u20AC
M\u00E9thode 2 : 150 000 \u00D7 3 % = 4 500 \u20AC
IRA retenue : 2 250 \u20AC (minimum)
L'IRA compense la banque pour le manque \u00E0 gagner li\u00E9 aux int\u00E9r\u00EAts qu'elle ne percevra plus. Elle est n\u00E9gociable : certains contrats pr\u00E9voient des IRA r\u00E9duites ou nulles apr\u00E8s un certain nombre d'ann\u00E9es.
Exemple : 150 000 \u20AC restant, 10 ans, taux 3 %
Marie et Thomas remboursent par anticipation leur pr\u00EAt immobilier
Il leur reste 150 000 \u20AC de capital \u00E0 rembourser sur 10 ans \u00E0 un taux de 3 %. Ils h\u00E9ritent de 150 000 \u20AC et veulent solder leur cr\u00E9dit.
R\u00E9sultat : En remboursant par anticipation, Marie et Thomas \u00E9conomisent environ 21 450 \u20AC d'int\u00E9r\u00EAts nets (apr\u00E8s d\u00E9duction de l'IRA de 2 250 \u20AC). C'est l'\u00E9quivalent d'un rendement garanti d'environ 3 % par an sur 10 ans.