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Simulateur Assurance Emprunteur 2026

Calculez le coût de votre assurance de prêt immobilier, comparez les TAEA par profil, et estimez votre économie en passant d'un contrat groupe bancaire à une délégation d'assurance. Loi Lemoine : changement à tout moment.

Calculez le coût de votre assurance emprunteur
€
Capital restant dû ou montant initial du prêt
ans
Votre âge à la souscription
%
Auto-estimé : 0,12 %. Saisissez votre taux si connu.
—
Loi Lemoine 2026 · Mis à jour avril 2026

Comment utiliser ce simulateur

Onglet "Coût Mensuel et Total"

Saisissez le montant emprunté, la durée du prêt, votre âge et votre statut fumeur/non-fumeur. Le simulateur estime automatiquement votre taux d'assurance en fonction de votre profil. Vous pouvez aussi saisir manuellement le taux proposé par votre banque ou courtier. Vous obtenez immédiatement le coût mensuel, le coût total et le TAEA.

Onglet "TAEA Comparé"

Comparez le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) de différents profils d'emprunteurs sur votre montant et durée. Un graphique à barres montre le coût total par profil, du plus avantageux (jeune non-fumeur) au plus élevé (senior fumeur). Comprenez comment l'âge et le tabagisme impactent le coût de l'assurance.

Onglet "Banque vs Délégation"

Estimez votre économie potentielle en passant du contrat groupe de votre banque (taux moyen 0,35 %) à une délégation d'assurance (dès 0,08 %). La loi Lemoine vous autorise à changer d'assurance à tout moment, sans frais ni pénalité.

Taux indicatifs d'assurance emprunteur 2026

Taux moyens par profil (sur capital initial) :

25-35 ans, non-fumeur : 0,12 %
35-45 ans, non-fumeur : 0,20 %
45-55 ans, non-fumeur : 0,35 %
55 ans et +, non-fumeur : 0,60 %

Fumeur : taux doublé (surprime tabac x2)

Formule du coût total :
Coût total = Capital emprunté x Taux assurance x Durée (années)

TAEA : Coût total / Capital initial / Durée
Le TAEA permet de comparer objectivement deux offres d'assurance, indépendamment du mode de calcul (capital initial vs capital restant dû).

Contrat groupe bancaire : ~0,35 % en moyenne (taux mutualisé)
Délégation (meilleur taux) : dès 0,08 % (tarif individualisé)

Ces taux sont indicatifs et varient selon l'assureur, les garanties souscrites (DC, PTIA, IPT, ITT, PE) et le questionnaire médical. Depuis la loi Lemoine, le questionnaire médical est supprimé pour les prêts de moins de 200 000 euros par personne remboursés avant 60 ans.

Exemple de calcul

Emprunteur de 35 ans, non-fumeur, 200 000 euros sur 20 ans

Sophie, 35 ans, non-fumeuse, emprunte 200 000 euros sur 20 ans pour acheter sa résidence principale. Voici la comparaison entre contrat groupe et délégation :

Capital emprunté200 000 euros
Durée20 ans
Taux contrat groupe (banque)0,35 %
Coût total banque14 000 euros
Coût mensuel banque58 euros
Taux délégation (estimé)0,12 %
Coût total délégation4 800 euros
Coût mensuel délégation20 euros
Économie totale9 200 euros
Économie mensuelle38 euros

Résultat : en déléguant son assurance, Sophie économise 9 200 euros sur la durée totale du prêt, soit 38 euros par mois. Grâce à la loi Lemoine, elle peut effectuer ce changement à tout moment.

Questions fréquentes

Le coût est calculé en appliquant le taux d'assurance au capital emprunté. Coût annuel = capital x taux, coût mensuel = coût annuel / 12, coût total = coût annuel x durée. Les taux varient de 0,08 % (jeune non-fumeur en délégation) à plus de 1,20 % (senior fumeur en contrat groupe). La méthode de calcul la plus courante pour les contrats groupe est sur le capital initial (montant constant), tandis que certains contrats en délégation calculent sur le capital restant dû (montant dégressif).
Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) est défini par l'article L.312-4-1 du Code de la consommation. Il se calcule comme la différence entre le TAEG avec assurance et le TAEG sans assurance, et s'exprime en pourcentage annuel. C'est le seul indicateur fiable pour comparer deux offres d'assurance entre elles, car il intègre tous les frais. Un TAEA de 0,12 % sur 200 000 euros représente 240 euros par an, contre 700 euros par an pour un TAEA de 0,35 %.
Oui. Depuis la loi Lemoine du 1er juin 2022, tout emprunteur (particulier) peut résilier et changer son assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais, sans délai de préavis et sans attendre la date anniversaire. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser. Un refus n'est possible que si le nouveau contrat n'offre pas des garanties au moins équivalentes. En cas de refus injustifié, la banque encourt une amende de 3 000 euros.
Le contrat groupe est l'assurance collective proposée par la banque : un tarif mutualisé (autour de 0,35 % en moyenne) identique pour tous les profils d'un même âge. La délégation d'assurance consiste à choisir librement un assureur externe (loi Lagarde 2010). Les tarifs sont individualisés selon votre profil exact : âge, santé, profession, sport pratiqué. Pour les bons profils (jeune, non-fumeur, bonne santé), la délégation est quasi toujours plus avantageuse, avec des taux dès 0,08 %.

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🏠 Simulateur Prêt Immobilier
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📊 Simulateur Taux d'Usure
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📋 Simulateur Taux d'Endettement
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