Zinsrechner 2026
Tagesgeld und Festgeld nach Abgeltungssteuer berechnen — mit Sparerpauschbetrag, Kirchensteuer, Festgeld-Leiter und Realzins nach Inflation.
Abgeltungssteuer 26,375 % (25 % + 5,5 % Soli) · Sparerpauschbetrag 1.000 €/2.000 € · Vereinfachte Berechnung, kein Steuerberater
So funktioniert der Rechner
Tab „Zinsertrag berechnen"
Geben Sie Ihren Anlagebetrag, den Zinssatz (p. a.), die Laufzeit und das Zinsintervall ein. Der Rechner berechnet den Brutto-Zinsertrag — bei monatlicher oder quartalsweiser Ausschüttung mit Zinseszins-Effekt. Anschließend zieht er die Abgeltungssteuer (26,375 %) ab, berücksichtigt den Sparerpauschbetrag (1.000 € / 2.000 €) und optionale Kirchensteuer.
Tab „Festgeld-Leiter"
Konfigurieren Sie bis zu 5 Tranchen mit jeweils eigenem Betrag, Zinssatz und Laufzeit (1–5 Jahre). Der Rechner zeigt Gesamtertrag, gewichtete Durchschnittsrendite und das Liquiditätsprofil — also wann welche Tranche fällig wird.
Tab „Realzins"
Der Realzins zeigt, ob Ihr Geld nach Inflation und Steuer tatsächlich wächst. Eingabe: Nominalzins und Inflationsrate. Ergebnis: Realzins brutto (vor Steuer) und netto (nach Abgeltungssteuer) mit konkreter Aussage zur Kaufkraftentwicklung.
Abgeltungssteuer — Berechnung im Detail
Steuerpflichtiger Zinsertrag = Brutto-Zinsertrag − Sparerpauschbetrag (genutzt)
Abgeltungssteuer = Steuerpflichtiger Anteil × 25 %
Solidaritätszuschlag = Abgeltungssteuer × 5,5 %
Gesamt-Steuersatz = 26,375 %
Mit Kirchensteuer (8 %):
Effektive KESt = 25 % / (1 + 0,08) ≈ 23,15 % · inkl. Soli ≈ 24,43 %
Mit Kirchensteuer (9 %):
Effektive KESt = 25 % / (1 + 0,09) ≈ 22,94 % · inkl. Soli ≈ 24,20 %
Sparerpauschbetrag 2026:
Einzelveranlagt: 1.000 € / Jahr
Zusammenveranlagte Ehepaare / Lebenspartner: 2.000 € / Jahr
Zinsintervall & Zinseszins:
Jährlich: Zins = Betrag × p × t (einfache Verzinsung)
Monatlich: Zins = Betrag × ((1 + p/12)^t − 1)
Quartalsweise: Zins = Betrag × ((1 + p/4)^(t/3) − 1)
Beispiel: 50.000 € Tagesgeld bei 3,5 % — 12 Monate
Beispielberechnung — Einzelveranlagung, kein Sparerpauschbetrag genutzt
Ohne Sparerpauschbetrag (z. B. schon voll ausgenutzt): Steuer = 1.750 × 26,375 % = 461,56 € → Netto = 1.288,44 €.
Realzins — wenn die Inflation das Ersparte auffrisst
Realzins-Berechnung (Fisher-Gleichung)
Nominalzins 3,5 %, Inflation 2,2 %, Abgeltungssteuer 26,375 %
Ihr Geld wächst real um +0,37 % p. a. — die Kaufkraft steigt, aber bescheiden. Bei 50.000 € entspricht das ca. 185 € realem Kaufkraftgewinn pro Jahr nach Steuern.
Warnung: Sinkt der Nominalzins unter die Inflation (z. B. Tagesgeld 1,5 % bei Inflation 3 %), verliert Ihr Geld real an Wert — auch wenn der Kontostand nominal steigt.
Festgeld-Leiter: Liquidität trifft Rendite
Die Festgeld-Leiter-Strategie verteilt ein Anlagevermögen auf mehrere Festgelder mit gestaffelten Laufzeiten. Jedes Jahr wird eine Tranche fällig — das Geld steht zur Verfügung oder wird neu angelegt.
Beispiel: 100.000 € über 5 Tranchen
Vorteil: Ab 2027 wird jedes Jahr ein Teil fällig — Flexibilität bleibt erhalten, ohne auf die höheren Langfristzinsen zu verzichten.