Calculadora de Remessa Internacional 2026
Descubra o custo real de enviar dinheiro ao exterior. IOF 3,5%, spread cambial, taxa e IR. Compare Wise, Remessa Online e bancos tradicionais.
Calcule o custo real de uma remessa internacional
R$
Valor a ser enviadoMoeda do destinatário
Afeta IOF aplicável
Fintech ou banco tradicional
—
IOF 3,5% e taxas 2026 - atualizado em abril 2026
Como usar
Aba "Custo total"
Informe o valor em reais, a moeda de destino (USD ou EUR), a finalidade (disponibilidade, investimento ou pagamento) e o tipo de envio (fintech ou banco). O cálculo mostra spread aplicado, IOF (3,5%), taxa fixa, IR quando aplicável e o valor líquido recebido no exterior.
Aba "Spread + IOF + IR"
Tabela detalhada com cada componente do custo: spread cambial, IOF, taxa de envio e SWIFT. Compare banco tradicional (~8-11% custo total) vs fintech (~5-6%).
Aba "Wise vs bancos"
Comparação lado a lado de Wise, Remessa Online, Banco do Brasil e Itaú sobre o mesmo valor. Também mostra a economia acumulada em envios recorrentes (R$ 5 mil por mês).
Fórmula
Custo total de uma remessa internacional:
• Taxa efetiva = PTAX × (1 + spread)
• IOF = Valor em reais × 3,5%
• Taxa de envio = valor fixo (R$ 0 a R$ 50)
• Valor líquido em BRL = Valor - IOF - Taxa
• Valor recebido no exterior = Valor líquido / Taxa efetiva
Custo em %:
• Custo % = (IOF + Taxa + Custo do spread) / Valor enviado × 100
Onde custo do spread:
• Custo spread = Valor sem spread - Valor com spread
• Quanto maior o spread, menor a quantidade de dólares/euros recebidos
• Taxa efetiva = PTAX × (1 + spread)
• IOF = Valor em reais × 3,5%
• Taxa de envio = valor fixo (R$ 0 a R$ 50)
• Valor líquido em BRL = Valor - IOF - Taxa
• Valor recebido no exterior = Valor líquido / Taxa efetiva
Custo em %:
• Custo % = (IOF + Taxa + Custo do spread) / Valor enviado × 100
Onde custo do spread:
• Custo spread = Valor sem spread - Valor com spread
• Quanto maior o spread, menor a quantidade de dólares/euros recebidos
Exemplo
Exemplo: R$ 10.000 para os EUA (disponibilidade) - dólar comercial R$ 5,70
Valor enviadoR$ 10.000,00
Taxa comercial (PTAX)R$ 5,70
Sem custos (referência)US$ 1.754,39
IOF 3,5%R$ 350,00
Banco (spread 5% + taxa R$ 50)Recebe US$ 1.666 - custo ~8,5%
Wise (spread 1,3% + taxa R$ 10)Recebe US$ 1.692 - custo ~5,0%
Economia Wise vs bancoUS$ 26 (R$ 148)
Exemplo: envios recorrentes de R$ 5.000/mês para família nos EUA
Banco tradicional (~8,5% custo)~R$ 425/mês de custo
Wise (~5% custo)~R$ 250/mês de custo
Economia mensal~R$ 175/mês
Economia anual (12 meses)~R$ 2.100
Economia em 5 anos~R$ 10.500
Perguntas frequentes
O IOF sobre remessas de disponibilidade (envio para família, despesas pessoais, aposentados) é de 3,5% desde 2025. Para remessas de investimento no exterior, o IOF também é 3,5% na saída. O IOF é federal e igual em todas as instituições - banco ou fintech.
Sim, na maioria dos casos. O Wise cobra spread de apenas 1,3% vs 4-7% dos bancos tradicionais. Para uma remessa de R$ 10.000, isso representa uma economia de ~R$ 150-400. A economia cresce proporcionalmente ao valor enviado e é significativa em remessas recorrentes.
Remessas para disponibilidade (gasto pessoal) não geram IR automaticamente. Remessas para investimento devem ser declaradas no DCBE (Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior) se o total superar US$ 1 milhão. Ganhos cambiais acima de R$ 35 mil/mês em câmbio são tributados em 15%.
A PTAX é a cotação oficial divulgada pelo Banco Central (média ponderada do mercado). A taxa efetiva é a PTAX mais o spread (margem) cobrado pela instituição. Exemplo: PTAX R$ 5,70 + spread 5% = taxa efetiva de R$ 5,985 para o cliente comprar dólares.
Sim. Wise é autorizada pelo Banco Central brasileiro como instituição de pagamento e regulada em mais de 50 países. Remessa Online é uma fintech brasileira também autorizada pelo BCB. Ambas operam legalmente, oferecem rastreabilidade completa e protegem contra fraudes conforme lei brasileira.