Calculadora de Juros do Cartão de Crédito
Simule a bola de neve do rotativo (15%/mês = 440%/ano), compare com parcelamento da fatura e descubra 5 passos para sair da dívida.
Simule a bola de neve do rotativo do cartão
R$
Saldo total em aberto na fatura%
Rotativo: ~15%/mês | Parcelamento: ~8%/mêsR$
Quanto pretende pagar por mês—
Taxas médias abril/2026 · Dados Banco Central do Brasil
Como usar a calculadora
Aba "Simulador bola de neve"
Informe sua dívida atual do cartão, a taxa mensal cobrada (rotativo ~15%/mês ou parcelamento ~8%/mês) e quanto pretende pagar por mês. A calculadora mostra em quantos meses a dívida será quitada, total pago, total em juros e a evolução mês a mês.
Aba "Rotativo vs parcelamento"
Compare as taxas das duas modalidades do cartão com alternativas mais baratas (consignado, crédito pessoal, empréstimo com garantia). Entenda por que o rotativo é 25x mais caro que o consignado.
Aba "Como sair da dívida"
5 passos práticos para sair da dívida do cartão: parar de usar, negociar à vista, trocar por crédito mais barato, portabilidade de dívida e mutirões. Veja o exemplo real de economia de R$ 20.000+ em juros.
Como funciona o cálculo
Juros compostos mensais:
• Juros do mês = Saldo × Taxa mensal
• Novo saldo = Saldo + Juros - Pagamento
• Se Pagamento < Juros, dívida cresce indefinidamente
Taxa efetiva anual (composta):
• Taxa anual = (1 + taxa mensal)^12 - 1
• Rotativo 15%/mês ⇒ 435% ao ano
• Parcelamento 8%/mês ⇒ 152% ao ano
• Consignado 1,8%/mês ⇒ 23,9% ao ano
Pagamento mínimo (10-15% da fatura):
• Regra: saldo nunca quita se pagamento ≤ juros mensais
• Ex: dívida R$ 5.000, juros 15% (R$ 750), mínimo R$ 250
• Como R$ 250 < R$ 750, o saldo cresce R$ 500 por mês
Como sair: troca de dívida
• Negocie dívida atual com desconto de 40-60% à vista
• Substitua por consignado (1,8%/mês) ou pessoal (3-5%/mês)
• Economia em juros: 80-90% em relação ao rotativo
• Juros do mês = Saldo × Taxa mensal
• Novo saldo = Saldo + Juros - Pagamento
• Se Pagamento < Juros, dívida cresce indefinidamente
Taxa efetiva anual (composta):
• Taxa anual = (1 + taxa mensal)^12 - 1
• Rotativo 15%/mês ⇒ 435% ao ano
• Parcelamento 8%/mês ⇒ 152% ao ano
• Consignado 1,8%/mês ⇒ 23,9% ao ano
Pagamento mínimo (10-15% da fatura):
• Regra: saldo nunca quita se pagamento ≤ juros mensais
• Ex: dívida R$ 5.000, juros 15% (R$ 750), mínimo R$ 250
• Como R$ 250 < R$ 750, o saldo cresce R$ 500 por mês
Como sair: troca de dívida
• Negocie dívida atual com desconto de 40-60% à vista
• Substitua por consignado (1,8%/mês) ou pessoal (3-5%/mês)
• Economia em juros: 80-90% em relação ao rotativo
Exemplo prático
Dívida R$ 5.000 no rotativo 15%/mês, pagando mínimo R$ 250/mês
Mês 1: jurosR$ 750
Mês 1: pagaR$ 250
Mês 1: novo saldoR$ 5.500 (subiu!)
Mês 6: saldo aproximadoR$ 8.800
Mês 12: saldo aproximadoR$ 16.700 (triplicou!)
StatusDívida NUNCA é quitada
Mesma dívida, pagando R$ 1.000/mês
Meses para quitar8 meses
Total pago~R$ 8.000
Juros totais~R$ 3.000
Saindo da dívida de R$ 10.000 no rotativo
1. Negocia à vistaR$ 4.000 (60% desconto)
2. Pega consignado 1,80%/mês 24xParcela R$ 206
3. Total pago no consignadoR$ 4.944
Custo se tivesse ficado no rotativoR$ 25.000+ em 12 meses
Economia totalR$ 20.000+
Perguntas frequentes
O rotativo é a modalidade mais arriscada para o banco (sem garantia, pagamento incerto). Por isso cobra taxas de ~15%/mês (~440%/ano). Desde 2017, o Banco Central limitou o rotativo a 30 dias — depois disso, o saldo migra para parcelamento da fatura (~8%/mês), ainda alto mas menos brutal.
Não. Pagar o mínimo mantém seu nome limpo. O problema é que a dívida cresce a cada mês, já que o mínimo (10-15% da fatura) geralmente não cobre os juros. É uma armadilha: você não é negativado, mas a dívida pode triplicar em 12 meses.
À vista, descontos de 40-60% são comuns em dívidas recentes. Em dívidas com mais de 1 ano, descontos de 70-80% são possíveis. Em mutirões como Serasa Limpa Nome ou Feirão da Serasa, descontos de até 99% acontecem em dívidas muito antigas. Sempre negocie.
Sim, se a taxa do novo empéstimo for menor. Consignado (1,8%/mês) e crédito pessoal (3-5%/mês) são 5-25x mais baratos que rotativo (15%/mês). A portabilidade de dívida (Resolução BCB 4.292) permite trocar a dívida do cartão por outra modalidade no mesmo banco ou em outro.
Rotativo é quando você paga entre o mínimo e o total da fatura — o resto "gira" com juros de ~15%/mês. Desde 2017, limitado a 30 dias. Parcelamento da fatura é uma opção oferecida após o rotativo: taxa menor (~8%/mês), prazo fixo de 2-24 meses. Melhor que rotativo, mas ainda caríssimo comparado a outras modalidades.