Costi Bonifico Internazionale — SEPA vs SWIFT
Calcola il costo reale di un bonifico estero — commissione più spread cambio e intermediari SWIFT — confrontando banca tradizionale, Wise, Revolut e N26.
▶💡 I 3 costi nascosti del bonifico estero
2. Spread cambio (1,5-3% banca tradizionale) — NASCOSTO nel tasso peggiore. Su €5.000 USD → €100-150 in più persi senza accorgersene.
3. Commissione intermediario SWIFT (€10-30) — applicata da banche terze quando il bonifico transita. Può arrivare a destinazione decurtato.
▶⚠️ Attenzione conti esteri (Wise, Revolut, N26)
Come usare il simulatore
Scheda «Calcolatore costi bonifico estero»
Inserisci l'importo da inviare, scegli la destinazione (SEPA UE/SEE o extra-SEPA) e il servizio utilizzato (banca tradizionale, banca online, Wise, Revolut Premium, Western Union). Il simulatore calcola il costo totale: commissione bonifico + spread cambio (se diverso da EUR) + commissione intermediario SWIFT (se extra-SEPA) e mostra l'importo effettivamente ricevuto dal destinatario. Confronta automaticamente con Wise per mostrarti quanto risparmieresti. Esempio €5.000 Italia→USA con banca tradizionale: commissione €20 + spread 2% €100 + intermediario SWIFT €20 = €140 totali (2,8%). Stesso bonifico con Wise: commissione €25 (0,5%) + spread 0,4% €20 = €45 totali (0,9%). Risparmio €95.
Scheda «SEPA vs SWIFT»
Tabella di confronto completa tra i due principali sistemi di bonifico internazionale. SEPA (Single Euro Payments Area): 36 paesi UE/SEE, solo EUR, costo €0-1, 1 giorno lavorativo, nessuno spread cambio. SWIFT: tutto il mondo, tutte le valute, €15-50+ di commissione, 2-5 giorni, spread cambio 1,5-3% nascosto. Esempi pratici: bonifico in EUR verso Germania = SEPA quasi gratis. Bonifico in USD verso USA = SWIFT €15-50 + spread. Bonifico in EUR verso Svizzera = SEPA (la Svizzera aderisce a SEPA se EUR). In CHF verso Svizzera = SWIFT.
Scheda «Alternative più economiche»
Tabella completa dei 5 servizi principali: Wise (commissione 0,4-1%, spread ~0,3-0,5%, 1-2 giorni — miglior rapporto qualità/prezzo), Revolut Premium (€0 entro limiti, spread ~0,3-0,5%, istantaneo — ottimo se frequente), N26/banca online (€3-10, spread 1-2%, 2-3 giorni), banca tradizionale (€15-30, spread 1,5-3%, 3-5 giorni — la più cara), Western Union (€5-15, spread 2-5%, istantaneo). Regola pratica: per importi >€1.000 il risparmio sullo spread è più importante della commissione fissa. Wise e Revolut sono quasi sempre più convenienti.
Formula e regole
Costo Totale = Commissione bonifico + (Importo × Spread%) + Commissione intermediario SWIFT
Importo Ricevuto = Importo − Costo Totale
Dove:
• Commissione bonifico = tariffa fissa del servizio (€0-50)
• Spread cambio = differenza tra tasso interbancario e tasso applicato (%)
• Intermediario SWIFT = costo banche terze su rete SWIFT (€10-30)
Confronto tipico €5.000 Italia → USA:
• Banca tradizionale: €20 + 2% (€100) + €20 = €140 (2,8%)
• Banca online (N26): €10 + 1,5% (€75) + €10 = €95 (1,9%)
• Wise: €25 + 0,4% (€20) + €0 = €45 (0,9%)
• Revolut Premium: €0 + 0,4% (€20) + €0 = €20 (0,4%)
SEPA vs SWIFT — quale scegliere:
• Bonifico in EUR verso UE/SEE (36 paesi) → SEPA (€0-1, 1 giorno)
• Bonifico in altra valuta (USD, GBP, JPY...) → SWIFT o fintech
• Bonifico fuori area SEPA (USA, Asia, Africa) → SWIFT o fintech
• Per >€1.000 in valuta estera → Wise o Revolut (risparmio 2-3%)
Soglie di convenienza:
• < €500 → la commissione fissa conta di più
• > €1.000 → lo spread conta di più (Wise/Revolut)
• > €10.000 → SEMPRE Wise (risparmio €200-500 vs banca)