Calculadora de Orçamento Familiar 50/30/20
Diagnostique seu orçamento com a regra 50/30/20. Descubra se está saudável, apertado ou em risco, e veja os 5 maiores vilões do orçamento brasileiro.
Diagnóstico do seu orçamento
R$
Salário após INSS e IRR$
R$
R$
R$
R$
R$
Quanto você guarda ou investe mensalmenteMoradia35%R$ 1.500
Alimentação21%R$ 900
Transporte9%R$ 400
Lazer14%R$ 600
Dívidas9%R$ 400
Poupança12%R$ 500
—
Regra 50/30/20 · Atualizado em abril/2026
Como usar
Aba «Diagnóstico»
Informe sua renda líquida e quanto você gasta com moradia, alimentação, transporte, lazer, dívidas e poupança. O simulador compara seu orçamento com a regra 50/30/20 e classifica como saudável, apertado ou em risco, com recomendações personalizadas.
Aba «Regra 50/30/20»
Explicação completa da regra com exemplos prontos para rendas de R$ 3.000 a R$ 20.000. Se 20% está difícil, comece com 10% e suba 1% por mês — o hábito vale mais que o valor.
Aba «Onde cortar gastos»
Top 5 vilões do orçamento brasileiro (aluguéis altos, carro financiado, assinaturas esquecidas, delivery, parcelamento) + exercício prático para cancelar e reativar só o essencial.
A regra 50/30/20
50% Necessidades
Moradia (aluguél/financiamento/condomínio), alimentação básica, transporte, saúde, contas essenciais (luz, água, internet).
30% Desejos
Lazer, restaurantes, assinaturas de streaming, academia, compras não essenciais, viagens.
20% Poupança e investimentos
Reserva de emergência (3-6 meses de despesas), aposentadoria, metas de longo prazo (casa, carro, negócio próprio).
Diagnóstico:
• Saudável: necessidades ≤ 55%, poupança ≥ 15%, dívidas ≤ 20%
• Apertado: necessidades 55-70%, poupança positiva
• Em risco: necessidades > 70% ou poupança zero
Moradia (aluguél/financiamento/condomínio), alimentação básica, transporte, saúde, contas essenciais (luz, água, internet).
30% Desejos
Lazer, restaurantes, assinaturas de streaming, academia, compras não essenciais, viagens.
20% Poupança e investimentos
Reserva de emergência (3-6 meses de despesas), aposentadoria, metas de longo prazo (casa, carro, negócio próprio).
Diagnóstico:
• Saudável: necessidades ≤ 55%, poupança ≥ 15%, dívidas ≤ 20%
• Apertado: necessidades 55-70%, poupança positiva
• Em risco: necessidades > 70% ou poupança zero
Exemplos práticos
Exemplo 1: Renda líquida R$ 5.000
50% NecessidadesR$ 2.500
30% DesejosR$ 1.500
20% PoupançaR$ 1.000
Exemplo 2: Renda líquida R$ 10.000
50% NecessidadesR$ 5.000
30% DesejosR$ 3.000
20% PoupançaR$ 2.000
Top 5 vilões do orçamento
1. Aluguél acima de 30%considere mudar ou dividir
2. Carro financiadoR$ 1.500-2.500/mês total
3. Assinaturas esquecidasR$ 200-500/mês
4. Delivery frequentecozinhar economiza 50-70%
5. Parcelamento 12xcompromete renda futura
Perguntas frequentes
É uma estratégia simples de orçamento popularizada pela economista americana Elizabeth Warren: 50% da renda líquida para necessidades (moradia, alimentação, transporte, saúde), 30% para desejos (lazer, assinaturas, restaurantes) e 20% para poupança e investimentos. Serve como referência para equilibrar vida presente e futuro financeiro.
Começe com 10% e suba 1% ao mês até chegar a 20%. A força está no hábito, não no valor. Poupar R$ 100 todo mês (R$ 1.200/ano) é muito melhor que tentar guardar R$ 1.000 uma vez e parar. Se você está endividado, inverta: use 20% para quitar dívidas de juros altos primeiro.
A referência clássica é não comprometer mais de 30% da renda líquida com moradia (aluguél + condomínio + IPTU). Acima disso, seu orçamento fica apertado e sobra pouco para poupar. Em cidades caras como SP e Rio, pode ser difícil manter os 30% — nesse caso, considere dividir com roommates, bairros mais distantes ou imóveis menores.
Depende dos juros. Se você tem dívidas de cartão rotativo (300-450% ao ano), cheque especial (150-200% ao ano) ou crediario de loja (100%+ ao ano), quite essas primeiro — nenhum investimento rende tanto quanto esses juros cobram. Dívidas de juros mais baixos (financiamento imobiliário, consórcio) podem ser pagas em paralelo à poupança.
Primeiro calcule quanto você gasta por mês (todas as despesas essenciais somadas). A reserva ideal é 3-6 vezes esse valor, em investimentos de liquidez diária como CDB com liquidez diária, Tesouro Selic ou fundos DI. Começe pequeno: R$ 200-500/mês já fazem diferença em 12 meses. O objetivo é não usar cartão de crédito como "reserva" quando surgir um imprevisto.