Sparrechner — Sparplan berechnen
Zinseszins nutzen, Sparrate planen, Steuern berechnen — alles in einem Rechner.
So funktioniert der Rechner
Tab „Endkapital berechnen"
Geben Sie Ihr Anfangskapital, die monatliche Sparrate, die erwartete jährliche Rendite und die Laufzeit ein. Der Rechner zeigt Ihr Endkapital, die Summe aller Einzahlungen und den Zinseszinseffekt — inklusive einer Jahr-für-Jahr-Aufstellung.
Tab „Sparrate berechnen"
Sie haben ein Zielkapital vor Augen? Geben Sie ein, wann und mit welcher Rendite Sie es erreichen wollen. Der Rechner ermittelt die benötigte monatliche Sparrate — ideal für die Planung von Altersvorsorge, Immobilienkauf oder Ausbildung.
Tab „Sparplan nach Steuern"
Deutschland besteuert Kapitalerträge mit der Abgeltungsteuer (25 % + Soli + ggf. Kirchensteuer). Dieser Tab berechnet Ihr Endkapital nach Steuern — unter Berücksichtigung von Teilfreistellung (30 % für Aktienfonds) und Sparerpauschbetrag (1.000 € pro Person).
Die Formeln
FV = P × (1 + r/12)n×12 + PMT × ((1 + r/12)n×12 − 1) / (r/12)
P = Anfangskapital | PMT = monatliche Sparrate
r = jährliche Rendite (dezimal) | n = Laufzeit in Jahren
FV = Endkapital (Future Value)
Abgeltungsteuer auf Kapitalerträge:
Gewinn = Endkapital − Einzahlungen
Steuerpflichtiger Gewinn = Gewinn × (1 − Teilfreistellung) − Sparerpauschbetrag
KapESt = 25 % × steuerpflichtiger Gewinn
(bei Kirchensteuer: KapESt = 25 % / (1 + KiSt-Satz × 0,25))
Soli = 5,5 % × KapESt
KiSt = KiSt-Satz × KapESt
Endkapital nach Steuer = Endkapital − KapESt − Soli − KiSt
Teilfreistellung (InvStG):
Aktienfonds (≥ 51 % Aktienquote): 30 % steuerfrei
Mischfonds (≥ 25 % Aktienquote): 15 % steuerfrei
Sonstige (Rentenfonds, Tagesgeld): 0 % Freistellung
Der Rechner verwendet die vereinfachte Endbesteuerung bei Verkauf. Die jährliche Vorabpauschale auf thesaurierende Fonds wird bei Verkauf verrechnet — das Endergebnis ist identisch.
Beispiel
Lisa (28), spart für die Rente
Lisa investiert 300 €/Monat in einen globalen Aktien-ETF (MSCI World). Erwartete Rendite: 7 % p.a. Laufzeit: 30 Jahre. Kein Anfangskapital.
Lisa zahlt über 30 Jahre 108.000 € ein und erhält nach Steuern rund 318.600 € — fast das Dreifache. Der Zinseszinseffekt macht aus 108.000 € Einzahlung über 258.000 € Rendite. Selbst nach Steuern bleiben über 210.000 € Gewinn.